银行利率受多种因素影响，以下是一些主要的影响因素：
央行利率是银行利率的重要影响因素。央行通过调整政策利率来影响市场利率，从而影响银行利率。
中央银行的再贴现率也会影响市场利率，进而影响银行的存贷款利率。
经济增长和通货膨胀率的提高可能导致银行利率上升。
经济政策，如财政政策，也会影响市场供需变化，从而影响银行存款利息。
商业银行之间存在激烈的市场竞争，为了吸引客户和资金，银行会对存贷款利率进行调整。
企业和家庭的需求会影响利率变化。在经济复苏或高速发展时期，企业对信贷需求增加，利率水平上涨；而在经济发展停滞时，需求减少，利率水平下降。
通货膨胀会影响投资者实际的存款收益，银行在制定存贷款利率时需要考虑到通货膨胀对实际利率的影响。
银行自身的资金储备和经营状况也会影响其存贷款利率。
借款人的信用记录和工作稳定性会影响房贷利率。
在开放经济中，国际因素对利率的影响越来越大，特别是在资本流动频繁的情况下。
利率的变动还受到法律、法规、政策以及传统习惯的影响。
综上所述，银行利率的决定是一个复杂的过程，受到多种因素的综合影响。了解这些因素有助于更好地把握利率变动的趋势，从而做出更为明智的投资和财务决策。